Investir dans l’immobilier est un excellent moyen de se constituer un patrimoine. L’investissement dans l’immobilier commercial est particulièrement connu pour offrir des rendements parmi les plus élevés de toutes les catégories d’investissement. Si vous investissez dans l’immobilier résidentiel depuis quelques années et que vous vous demandez comment investir dans l’immobilier commercial, voici tout ce que vous devez savoir en 2023.
Tout d’abord, voici quelques chiffres qui viennent confirmer l’intérêt suscité par ce type d’investissement : bien qu’ayant considérablement diminué sous l’impact de la pandémie, les volumes d’investissements dans l’immobilier commercial en Europe ont depuis repris. En 2022, le Royaume-Uni était en tête du classement des pays où la valeur des investissements dans l’immobilier commercial est la plus élevée, avec un montant d’environ 65 milliards d’euros. L’Allemagne suivait de près, avec une valeur d’investissement de 54 milliards d’euros.
Concernant la France, les montants demeurent moins importants, mais dépassent tout de même allègrement les 30 milliards d’euros en 2022.
Ces chiffres impressionnants peuvent s’expliquer par les nombreux avantages qu’offre l’investissement dans l’immobilier commercial comme la fiabilité de ce genre de placements, les revenus réguliers générés, ou bien encore la croissance de la valeur des biens au fil du temps. Côté inconvénients, on pourra noter la difficulté de pénétrer le monde de l’investissement immobilier commercial (une très bonne situation financière est généralement requise), ou les frais à engager avant de percevoir un début de retour sur investissement.
Les avantages de l’investissement dans l’immobilier commercial
Comme nous venons de le voir, se lancer dans l’investissement dans l’immobilier commercial présente quelques avantages, comme :
- La stabilité et la fiabilité d’un placement réfléchi : les biens immobiliers et les terrains destinés à un usage commercial sont historiquement considérés comme l’un des actifs les plus fiables. Cela s’explique par le fait que la valeur des biens immobiliers est moins sujette à des fluctuations volatiles à court terme, comme ce peut être le cas pour de nombreux autres actifs.
- Les revenus réguliers générés : une fois exploité, un bien immobilier, commercial ou non, doit créer de la valeur en générant des revenus grâce aux loyers perçus par son propriétaire.
- L’augmentation de la valeur du bien : sauf crise particulière, à l’image de la crise des subprimes de 2007 aux États-Unis, un bien immobilier est censé prendre de la valeur avec le temps. Cette augmentation de valeur est due à la fois à la hausse de la demande (il y a de plus en plus de monde à loger) et à l’inflation.
Si vous souhaitez vous lancer dans l’investissement immobilier, sachez que vous n’avez pas à vous limiter aux opportunités situées dans votre propre pays. S’ouvrir sur le monde à ce sujet peut faire la différence entre un investisseur à succès, et les autres.
Il se trouve d’ailleurs que certaines régions du monde ont des économies extrêmement stables, et ce, depuis de nombreuses années. On peut par exemple citer l’Arabie saoudite, le Qatar ou bien encore les Émirats arabes unis. Dubaï, en particulier, est une destination populaire pour le tourisme comme pour l’investissement. Commercial ou non, l’immobilier à Dubaï représente un investissement de choix en raison de l’économie robuste de la ville, de la forte demande en espaces de bureaux et de logement, et d’une législation fiscale favorable.
Achat au comptant
Dans le secteur de l’immobilier, un achat au comptant signifie que l’acheteur n’a pas recours à un prêt bancaire pour acheter un logement et qu’il couvre l’intégralité du coût de l’achat au comptant. Au lieu de cela, il achète la maison par le biais d’un chèque ou d’un virement bancaire pour le montant total. Une offre au comptant signifie simplement que l’acheteur dispose du montant total nécessaire à la transaction dans ses économies.
Les principaux avantages d’un achat au comptant sont l’avantage que cela procure face à la compétition (les autres acheteurs), le fait de payer votre bien moins cher (pas d’intérêts à régler à la banque pour un prêt), et le fait de posséder votre bien directement à l’achat. Parmi les inconvénients, on pourra tout de même citer le fait de se séparer d’une importante partie de vos liquidités, ou encore de renoncer à des avantages fiscaux qui auraient pu vous être octroyés en cas de prêt.
Prêt immobilier
Si vous ne disposez pas des liquidités nécessaires à l’achat au comptant du bien, ce qui est souvent le cas, vous pouvez contracter un prêt immobilier auprès d’une banque. Celui-ci devra être remboursé au fil des années (généralement sur 20 ou 25 ans), en plus des intérêts, dont les taux varient largement en fonction de la période.
Les avantages d’un prêt immobilier sont la possibilité de devenir propriétaire sans en avoir les moyens à l’instant de l’achat, l’obtention de certains avantages fiscaux et la protection face à vos créanciers dans certaines situations. À l’inverse, un prêt immobilier revient à payer votre bien plus cher que sa valeur à la vente et peut vous mettre dans une situation délicate (allant jusqu’à la perte du logement) si vous ne pouvez pas rembourser vos traites.
Fonds de placement immobilier
Un fonds de placement immobilier (FPI) est un fonds commun de placement, mais au lieu d’investir dans plusieurs sociétés cotées en bourse, il investit dans des actifs immobiliers générateurs de revenus.
Il permet d’obtenir des liquidités pour investir et de diversifier vos investissements en toute transparence. Revers de la médaille, les dividendes dont vous héritez sont moins importants (car partagés avec d’autres investisseurs) et sont taxés selon le régime de l’impôt sur le revenu. En fonction de votre tranche d’imposition, cela peut largement augmenter vos impôts.
Les biens immobiliers d’un portefeuille de FPI peuvent être de différente nature, mais ces dernières années, les établissements de santé constituent généralement de très bons investissements.
Crowdfunding (financement participatif)
Le crowdfunding dans l’immobilier vous permet de mettre en commun de l’argent en ligne avec d’autres investisseurs directement dans un seul bien immobilier ou dans un prêt garanti par un bien immobilier.
Le financement participatif présente comme avantages un potentiel de rendement élevé ou la diversification de votre portefeuille d’investissement. Il présente tout de même certains risques comme le risque de perdre votre investissement en cas de faillite de la société propriétaire du bien immobilier ou des frais de gestion habituellement élevés.
En résumé
L’investissement dans l’immobilier commercial est très attractif, mais d’importants moyens financiers sont nécessaires pour se lancer dans cette activité. Grâce à cet article, vous connaissez désormais les principaux moyens d’augmenter votre puissance financière, et ainsi vous lancer dans le grand bain de l’investissement dans l’immobilier commercial !
