C’est le placement préféré des Français, car plus de 54 millions de Français ont une assurance-vie. Pourtant, malgré sa popularité, bon nombre d’entre nous ne réalisent pas combien de facteurs – certains sous notre contrôle – affectent la prime que nous payons. Il y a bien plus que votre âge, votre état de santé général et le fait que vous fumiez ou non.
En fait, nous avons identifié au moins 11 facteurs qui, lorsqu’ils sont combinés, déterminent la prime que vous paierez.
1. Votre âge
Toutes choses étant égales par ailleurs, plus vous êtes jeune, plus votre taux sera bas. C’est pourquoi les experts en assurance recommandent souvent de souscrire une police lorsque vous êtes jeune. Cependant, vous n’êtes jamais trop vieux pour souscrire une assurance-vie, car il existe de nombreuses options qui vous assureront, à vous et à votre famille, d’avoir la couverture dont vous avez besoin.
2. Vos antécédents médicaux
Si vous avez des antécédents de problèmes de santé, cela pourrait entraîner des taux plus élevés. Si un preneur d’assurance a des antécédents médicaux de maladies graves comme le cancer, les maladies cardiaques ou toute autre, cela le rend susceptible de les contracter d’un point de vue héréditaire. Ce qui augmente la prime de l’individu d’une plus grande marge que si son pool génétique ne l’était pas.
3. Votre état de santé actuel
Vous devrez généralement passer un examen médical pour rechercher des choses comme l’hypertension artérielle ou d’autres problèmes de santé qui pourraient être le signe de problèmes futurs. Les personnes qui sont actuellement en bonne santé verront généralement des taux inférieurs.
4. Votre poids
Si vous êtes en surpoids ou obèse selon une échelle de rapport taille / poids, vous pourriez payer plus pour votre assurance-vie car il y a plus de risques de problèmes de santé futurs.
5. Votre profession
Votre profession joue également un rôle important dans la prime que vous finissez par payer, tout preneur d’assurance travaillant dans l’industrie minière, le pétrole et le gaz, la pêche ou toute autre profession dangereuse augmente les montants de prime que vous payez pour la police que vous décidez de souscrire
Si vous êtes un conducteur de voiture de course, les compagnies d’assurance ont de bonnes raisons de considérer votre travail comme un peu risqué. Certaines professions dangereuses peuvent entraîner une augmentation des tarifs ou même un refus de couverture car elles comportent un risque élevé de décès accidentel.
6. Fumer
Les fumeurs paient plus pour l’assurance-vie simplement en raison des nombreux risques pour la santé inhérents à cette habitude. Si vous arrêtez de fumer, vous pouvez bénéficier de tarifs plus bas dans un délai d’un an, ce n’est qu’une des bonnes raisons d’arrêter de fumer.
7. Boire de l’alcool
Une consommation excessive d’alcool peut également nuire à votre santé. C’est pourquoi les compagnies d’assurance peuvent poser des questions sur vos habitudes de consommation. Ceux qui boivent fréquemment sont susceptibles de payer plus cher leurs primes d’assurance.
8. Vos hobbies
De nombreux assureurs ont une prime plus élevée pour les personnes qui aiment prendre des risques pour le plaisir. Les activités récréatives à haut risque, comme le parachutisme, le deltaplane, l’escalade et la plongée sous-marine peuvent augmenter votre adrénaline, mais elles peuvent également augmenter vos tarifs d’assurance vie. Cependant, chaque assureur est différent; là où un assureur-vie peut considérer votre passe-temps à haut risque, un autre ne le peut pas.
9. Votre histoire familiale
Les personnes ayant des antécédents familiaux de maladies graves telles que les maladies cardiaques et le cancer peuvent trouver qu’elles paient davantage pour l’assurance-vie.
10. Votre sexe
Les femmes vivent plus longtemps que les hommes en règle générale, ce qui signifie qu’elles paieront généralement des taux d’assurance-vie moins élevés.
11. Les choix de politique que vous faites
Plus la durée de l’assurance de vie est longue et plus le montant de la prestation de décès est élevé, plus vous paierez pour cela. En termes simples, c’est parce que le risque de décès pendant la durée du contrat est plus élevé pour une assurance de vie qui vous couvre pendant 30 ans, qu’une police qui vous couvre pendant 10 ans. De plus, plus la prestation de décès (c’est-à-dire le montant qui sera versé à vos bénéficiaires) est élevée, plus la couverture vous sera facturée.
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L’impact de chacun de ces facteurs sur vos tarifs d’assurance-vie dépend de la façon dont la compagnie d’assurance évalue chaque facteur et également de l’effet combiné de plusieurs facteurs. Chaque contrat d’assurance est évaluée au cas par cas, et il n’y a pas deux assureurs-vie identiques. C’est pour cette raison qu’il est prudent de comparer les devis d’assurance-vie.
